Acheter un bien immobilier à Ottawa?
BUYSmart® vous paie à la clôture.

1. Remettre vos finances en ordre

• Vérifiez votre cote de crédit – un meilleur crédit signifie de meilleures conditions hypothécaires.

• Épargnez pour un acompte – le minimum est de 5% du prix d’achat (plus élevé si plus de 500 000 $).

• Budgétiser les frais de clôture – habituellement 1,5% à 4% du prix d’achat (taxe de transfert de terrain, frais juridiques, inspections, ajustements).

• Pré-approbation hypothécaire – assurez-vous de garder un taux (habituellement 90 à 120 jours) et connaissez votre budget.

2. Définir vos besoins et votre voisinage

• Décidez quel type de maison convient à votre mode de vie : condo, maison en rangée, maison individuelle, propriété rurale, etc.

• Renseignez-vous sur les quartiers d’Ottawa (par exemple, Kanata pour la technologie, Orléans pour les familles, Centretown/Glebe pour la vie urbaine, Manotick/Greely pour les terrains plus grands).

• Prenez en compte les écoles, le transport en commun (LRT), les déplacements quotidiens et les commodités.

3. Engager Equity One

• Nous fournirons l’accès au MLS®, organiserons des visites, évaluerons les propriétés et négocierons les offres.

4. Commencer à visiter les maisons

• Visitez des maisons en ligne et en personne.

• Comparez les taxes foncières, les coûts des services publics et le potentiel de revente.

• Dans les marchés concurrentiels d’Ottawa, préparez-vous à agir rapidement.

5. Faire une offre

• Votre agent prépare un contrat d’achat et de vente (APS).

• Décidez du prix, de la date de clôture, du dépôt (habituellement de 1 à 5%) et des conditions.

• Conditions courantes :

  • Approbation du financement

  • Inspection de la maison

  • Certificat de statut (pour les condos)

  • Inspections de puits et de fosses septiques (propriétés rurales)

6. Négocier

• Le vendeur peut accepter, rejeter ou contredire votre offre.

• Dans les quartiers chauds d’Ottawa, vous pouvez faire face à plusieurs offres — parfois sans conditions.

7. Satisfaire aux conditions

• Organisez une inspection de la maison pour vérifier s’il y a des problèmes (toit, fondations, plomberie, etc.).

• Finalisez le financement hypothécaire avec votre prêteur.

• Si vous êtes un condo, vérifiez le certificat de statut avec votre avocat.

8. Vente d’entreprise

• Une fois les conditions levées, la vente est « ferme ».

• Votre dépôt est appliqué au prix d’achat.

9. Engager un avocat en immobilier

• Ils s’occupent des recherches de titres, de la déclaration des taxes de transfert foncier, de la clôture des fonds et de l’enregistrement.

• Ils veilleront aussi à ce que les taxes foncières et les services publics soient ajustés équitablement entre acheteur et vendeur.

10. Jour de clôture

• Vous fournissez votre acompte + les fonds hypothécaires + les frais de clôture à votre avocat.

• L’avocat vous enregistre comme nouveau propriétaire.

• Les clés sont libérées (généralement en fin d’après-midi).

11. Emménagement

• Organisez des déménageurs, mettez en place les services publics, transférez le courrier et mettez à jour votre adresse.

Notre programme de remise en trésorerie BUYSmart® rembourse une partie de la commission que nous percevons à l’acheteur après la clôture de la transaction. Les rabais sont 100% légaux en Ontario selon la TRESA tant qu’ils sont bien divulgués, et qu’ils offrent des économies aux acheteurs sans affecter le prix de vente de la maison.

Deux raisons :

1. L’argent que nous remboursons à nos clients aurait autrement été versé à un propriétaire de courtage. Parce que nous sommes un courtier immobilier indépendant, nous éliminons ces frais. Nous ne payons pas de frais de courtage, de bureau, de franchise ou d’autres frais en dehors des frais du conseil immobilier. Donc, l’argent qu’on économise est versé à toi.

2. Les rabais sont la seule façon pour un acheteur de contrôler la commission payée par le vendeur, puisque c’est l’acheteur qui finance ultimement la commission. La plupart des gens croient que le vendeur paie la commission – ce qui n’est pas tout à fait exact, puisque l’acheteur finance réellement la commission.

Le montant que vous récupérez dépend du prix d’achat de la propriété et de la commission offerte. par le courtier inscrit.

Utilisez notre calculateur de remise en argent pour déterminer combien vous recevrez.

Les remboursements de commission immobilière sont tout à fait légaux en Ontario en vertu de la Loi sur les services de fiducie immobilière de 2020 (TRESA).

Il n’existe aucune loi ontarienne exigeant qu’une société de courtage conserve 100% de sa commission. Tant que le rabais est bien divulgué et documenté, et versé à une partie impliquée dans la transaction, les remboursements sont tout à fait légaux.

Nous continuerons à vous montrer des maisons jusqu’à ce que vous trouviez celle qui vous semble parfaite — sans limites, sans pression, sans précipitation.

Bien que nous n’offrions pas directement de services hypothécaires, nous avons établi des partenariats avec quelques excellents courtiers hypothécaires qui peuvent vous aider dans le processus de préqualification.

Greg Lamoine
Prêt immobilier en capital
TÉLÉPHONE : 613.852.4201
Visitez le site web de Greg Lamoine

Tibor Schultz
Hypothèques intelligentes pour dettes
TÉLÉPHONE : 613-762-5696
Visitez le site web de Tibor Schultz

Oui, voici une ventilation des coûts associés à l’achat d’une maison.

• Acompte – Minimum 5% du prix d’achat (plus élevé si vous souhaitez éviter l’assurance hypothécaire).

• Taxe de transfert foncier (LTT) – Taxe provinciale unique, avec remboursement pour les premiers acheteurs jusqu’à 4 000 $.

• Honoraires juridiques / avocats – Environ 1 500 $ à 2 500 $ pour la clôture, la paperasse et l’inscription.

• Décaissements et frais d’inscription – De quelques centaines à environ 1 000 $ pour la recherche de titre, l’enregistrement, le messager, etc.

• Assurance titre – Habituellement 200 $ à 500 $ selon la valeur de la maison et le prêteur.

• Inspection domiciliaire – Typiquement entre 350 $ et 700 $ à Ottawa.

• Frais d’évaluation – Environ 300 $ à 500 $ si exigé par le prêteur.

• Assurance hypothécaire (CMHC / assurance défaut) – Requise si la mise de fonds est inférieure à 20%; La prime varie.

• TPS / TPS sur les constructions neuves – Peut s’appliquer aux maisons neuves/condos (avec des rabais possibles).

• Ajustements – Remboursez au vendeur les taxes foncières payées d’avance, les frais de condo ou les services publics.

• Assurance habitation – Exigée par les prêteurs; typiquement entre 800 $ et 2 500 $/an.

• Arpentage / Arpentage des limites – 1 000 $ à 2 000 $ si nécessaire.

• Frais de déménagement – Environ 1 000 $ à 2 500 $ localement, plus pour les déménagements plus longs.

• Services publics et coûts d’installation – Dépôts, changements de compte et factures mensuelles.

• Taxes foncières – Coût annuel continu; à Ottawa, environ 1 à 1,2% de la valeur évaluable.

Règle générale : les frais de clôture (hors mise de fonds) s’élèvent généralement à 1,5 à 2% du prix d’achat.

Non. En fait, la plupart des agents paient leur courtage en « cashback » chaque fois qu’ils concluent une vente sous forme de partage de la commission. Chaque fois qu’un agent termine une transaction, une partie de sa commission est « partagée » avec son employeur.

En tant que courtier indépendant, nous n’avons pas de répartitions entre employeurs. Au lieu de cela, l’argent qui aurait autrement été versé à un employeur est versé à nos clients.